“没想到家里的农房、土地承包经营权、经济合作社股权都成了我的‘担保人’，拿着这些证件，对我的资产做一个评估，就能拿到贷款，真是太方便了。”城南镇农户金凤英是温岭农商银行推出的“农户家庭资产池融资”模式的受益人之一，凭借着自家各类资产，她从温岭农商银行城南支行拿到了12万元贷款。

　　温岭农商银行相关负责人介绍，“农户家庭资产池融资”模式是指通过对农户的各类自用资产评估，为辖内农户提供免担保、纯信用、小额度、广覆盖、低门槛的小额普惠贷款服务，有效满足农户生产经营和生活消费需要。相比以往整村公议授信的模式，这种模式更加科学，可以实现资金精准帮扶。

　　“农户资产池的资产包括农房、土地承包经营权、经济合作社股权、日均存款、本行股金等，我行将资产池项目作为参数，纳入‘农户小额普惠贷款评分卡’，根据评分结果，按每分3000元确定农户授信额度，最终将名单导入‘浙里贷’。”他说，评分卡分四大模块，分别为基础授信模块、增信授信模块、减信模块、否决模块，除了涉刑、涉诉、吸毒、嗜赌人员及非法信访户、职业放贷人、失信人员等，其他农户经过评分，均可通过这种模式拿到贷款。

　　“现在找担保人很难，通过这种方式就能都向银行贷款，真的让我们少欠很多‘人情债’。”金凤英说，她拿到贷款后，很多村民向她打听如何拿到这种贷款，大家都很感兴趣。

　　“农户家庭资产池融资”是温岭农商银行推出的一项普惠融资创新之举。除此之外，为缓解融资难、担保难，该行不断创新担保方式，比如面向广大农村创业、创新、创艺青年，推出“农村青年创业伙伴计划”，提供足额、便捷、便宜的信贷资金支持，目前已主动对接“农创客”创业企业78家。

　　该行还开发了“丰收富村贷”产品，对经济相对薄弱村的抵押贷款利率低至月利率3.2‰，信用担保贷款低至月利率3.625‰。其中100万元（含）以内的贷款，可采用信用贷款方式，无需抵押、担保，即可放贷；100万元以上的贷款，可采用村两委成员提供保证、村集体资产及未来出租收益抵质押等方式进行放贷。

　　此前，大溪镇山市村就以小微园区建成后未来十年出租收益作为“担保”，从温岭农商银行贷到了3500万元小微园区建设启动资金。

　　“真是没想到，还没拿到手的租金都能用来抵押，温岭农商银行太人性化了！”山市村党支部书记李军感慨万千，如今山市村小微园区已建成，村集体每年租金收入由400万元提高至650万元。