记者 曹钰

　　“年终奖刚拿到手，就已经不开心了，过两天就是还款日，过完年还有大笔红包要包，年终奖还没在手里焐热就要花完了！”95后的市民刘小姐表示，不知道从什么时候开始，自己就步入了成年人的“春节愁”，一方面期待春节假期，一方面害怕过年。

　　作为一年最重要的一笔收入，不少人早已对年终奖做好规划，有人说要买个大件犒劳自己，有人做足准备包红包、有人则瞄准了理财产品……

　　还清计息账单预留资金应急

　　“年终奖怎么花，其实不是最重要的，重要的是及时还清计息账单！”我市一家银行工作人员表示，每逢年底都会出现一些卡友信用卡使用超支，忘记还款，影响到信用。如今，拿到奖金，市民应当先检查自己的信用卡账单。如果是年前使用过最低还款额的卡友，不妨在过年前，将这部分计息账单还清。

　　此外，春节是一年当中重要的消费节点，市民有必要预留多一点流动资金。如果钱投到流动性差的理财产品，春节临时需要用钱，会比较麻烦。因此，银行工作人员提醒我们，无论年终奖有多少，还是要提前规划好家庭资产，有些负债需要流动性，比如房贷、车贷等，这些都占据了开支的大头。年初也是一年家庭财务规划的重要时刻，年终奖也应纳入其中。

　　购买理财产品

　　看好起息时间

　　不少市民朋友年底都非常忙，没时间打理财务。年终奖发下来，就在账户躺到过年，等到打理才发现，大部分投资理财市场都将休市，放着这么一大笔钱在账户躺一个春节，很是浪费。

　　对此，银行工作人员提醒，临近假期，投资者需要注意投资产品的购买时间，提前做好安排。对于银行T+0理财产品，可以在最后一个工作日购买。对于非T+0的银行理财产品，投资者需要关注产品的募集期，如果募集期跨越春节，募集期较长也会拉低投资收益率，因此应该尽量选择节前募集结束可起息的产品。

　　大部分银行活期理财产品的计息收益时间遇节假日会延后，如果过年前一天买入，那过年期间的7天收益无法享有，不同的产品认购时间不同，但一般最晚不会超过下午5时。

　　年底理财需稳健

　　不要追逐高收益

　　对于低风险理财人士来说，更倾向于定存、货基、纯债基金一类理财产品。对于有一定投资经验的理财人士而言，权益类基金也是这些年投资关注点，然而基金去年的业绩不代表今年的表现。今年年初，有部分市民开始关注“固收+”基金，虽然这类基金能够较好地满足“稳中求进”的投资需求，不过目前市场上的“固收+”产品权益资产投资比例不同，风险不能一概而论。

　　银行工作人员表示，年终奖的理财投资配置，不仅需要考虑资金的流动性、家庭收入水平等因素，还需要考虑家庭成员的年龄结构等因素，比如年轻型家庭的资产配置风格可以相对激进一些，而相对年长型的家庭资产配置应更注重稳健，投资理财不应追逐高收益，应当先做对选择。

　　记者在此提醒：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。测算依据和方式见销售文件，测算收益不等于实际收益。