本报记者 曹钰

　　今年，“打工人”这个词火了起来，长期默默上班努力的人们似乎在这三个字里找到了自己的定位。“打工人”赚钱不易的背后，理财又该怎么安排呢？

　　建立理财意识越早越好

　　“钱太少、懒得理”，成为大多数“打工人”不理财的根本原因。稍有意识的，或许会将钞票放进余额宝，没意识的，或许就把钞票放在工资卡里，每个月辛苦赚来的工资最终“越来越少”，输给了通货膨胀。多年以后，“打工人”依然是“打工人”。

　　某银行理财经理曾给记者举了个例子：有4名高校毕业生，每年同样的钱用于存款或投资，甲放保险箱、乙放银行活期、丙买理财产品、丁做主流的组合投资。15年以后，甲的资产为15万元，丁的组合投资收益加本金为30万元左右，甲的资产是丁的一半，这还没算上工资增幅。换句话来说，大家都是同样岗位同样月收入，却因理财意识不同，造成了贫富差距。

　　“正因为我们是‘打工人’，所以才不知道该如何投资，当然好产品的门槛也高。”该理财经理说，这是“打工人”对理财的误解。在没有理财意识的时候，自然觉得赚钱越辛苦，越要用稳当的方式存放。然而，翻看近15年各种大类资产的累计收益率情况，产品复合收益率都超过了50%，并且大部分理财产品门槛并不高。所以，及早树立投资意识和形成理财思维，才是“打工人”突围的第一步。

　　提高理财专业性，做好资产配置

　　“看不懂、不想学”，是大多数“打工人”不愿意理财的原因。其实不少“打工人”都有过跟风尝试，却因为专业性的缺失，理财之路倍受阻隔。

　　理财经理表示，同样的“打工人”，因背景情况不同，需要选择不一样的理财方式，所以合理的资产配置要靠自己。

　　打个比方，还是4名高校毕业生，从2010年毕业就开始理财，采用了不同的配置方式，对股债的比例进行不同组合，可选比例不同的4款产品进行比对。真实的数据表明，10年以后，4个人的累计收益均不同，差距高达3倍。可见，唯有合理的配置，才有望实现财富升值。

　　其实，在目前的投资环境中，投资的可选领域开阔，对于“打工人”而言，有着较大空间。不妨将自己的目标风险收益水平先测试好，再做灵活的投资组合。

　　这里也要提醒，资产配置非常考验投资者对于宏观经济周的把握以及行业未来发展判断的功底，向专业机构的专业人士请教才是较好的选择。

　　树立理财风险意识，不懂就不要碰

　　“要么不理财，要么盲目理财”，是我们身边不少人远离理财的关键原因。说到底，就是因为“不懂”二字。因为不懂，所以会出现两种极端：一种是彻底远离风险，一种是盲目进入高风险领域。比如，有的“打工人”炒股炒几年，却连基本面、技术面、估值这几个词都没弄明白，一不小心就跟风买期货，赔了本金。不懂乱投，和摇色子没有本质区别。如果不知道在哪里赚到小钱，终将有一天不知道会在哪里亏大钱。

　　理财经理建议，不懂可以求助懂的人，比如这几年被不少理财小白热捧的定投基金，正是为不懂的投资者和专业投资者建立的一座桥梁。不过记者同样提醒，专业的事交给专业的人做，这句话看上去没错，但是现在的理财市场，如何选择专业的人，还是要靠自己。即使有名校背景，或者较长的投资年限，基金经理也不一定会有好的业绩。