本报记者 曹钰

　　“不要说住房资产超七成，对我来说，住房就是我的全部资产。”记者在采访市民王女士的时候，她开口就说了这样一句话。近日，一则中国城市家庭财富健康报告引起了大家的关注。“财富亚健康”是近年来一个新的概念，指的是人的财富虽然没有出现危机，但在理财手段和方法中已经有了危害因子或危险因素的存在。报告显示，目前，我国财富不够健康表现在：一方面，房产占比过多，挤占了家庭资产的流动性；另一方面，理财观过于两极化、家庭保障不足、收入来源单一、资产流动性过低或过高、盈余状况不佳、投资目标不明确、负债比率过高等。

　　固定资产比例失衡，住房占比过高

　　固定资产指的是房屋、汽车等一些短时间内按照正常价值变现困难的资产。对于一些人来说，看不见、摸不着的金融资产似乎永远比不上固定资产能给人带来“安全感”。

　　众所周知，在中国，住房资产占比高是普遍现象，由于大部分城市房价的偏高，使得家庭住房资产占比相应增高。有数据显示，中国家庭资产中房产的占比为77.7%，而美国家庭仅为34.6%。不过，造成这种失衡的原因是房价太高，而不是理财的方法出现了问题。虽然固定资产的比例较高，确实会降低总体的流动性，缩小资产配置的空间，但人们不可能为了把房产占总资产的比例下降，而出售自己的住房，也不可能在短时间里让自己的资产提升到房产价值的2倍。并且就全国而言，不同城市的房价差别还是比较大的。

　　理财观过于保守，一半钱躺在银行

　　过去受制于经济状况，人们普遍通过紧衣缩食和银行储蓄的方式来保障稳定的家庭支出。多年后，即便人们的生活水平得到了极大的提升，但大部分家庭的理财观念依然相对保守。并且大部分家庭的钱花在了买房上，进而挤压了金融资产配置。

　　在这占比可怜的金融资产中，一半还是保守型的银行存款。从总资产规模占比数据来看，中国家庭只花了0.96%的资产配置股票，0.38%的资产配置基金。过半家庭不接受本金有任何损失，同时又期望有较高的理财收益。但这是较为不合理的要求，因此家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。

　　理财观过于偏激，收支比例失衡

　　“过度消费、入不敷出”，这恰恰和消费保守是两个极端。就拿2008年的美国来说，系统性的金融危机席卷全球，除了商业银行过度发行次级贷衍生品以外，也离不开美国人过度依赖信贷的消费习惯。在我国，比起借贷，人们更偏爱储蓄。不过，近年来，有数据显示，95后成为透支消费的主力，“消费至上”的观念在一些年轻群体中盛行，不仅诞生了一批“卡奴”“吃土族”，甚至在大学生群体中还出现了“裸贷”“套路贷”等惊人的金融怪象。

　　其实在家庭财富管理上，对于年轻人来说，预留半年以上的生活开支很重要。此外，有计划地生活，学会制定预算，可以更好地控制自己的消费欲望，降低攀比心理，削减不必要的开支。

　　风险保障失衡，保险意识淡薄

　　“投资理财不仅是在前线冲锋陷阵，保障后方阵地的安全也很重要。温岭绝大多数市民会先买养老保险和小孩子的保险，但很少给家庭主力投保，这一点是保险意识淡薄的表现。”记者在走访相关保险公司的时候，保险师提到，“买保险是为了保障财务风险，那么自然是应该给家庭成员中赚钱最多的人买，而不是为‘最爱的人’买。”

　　购买保险的第一考量并不是获得收益，风险保障的程度才是最重要的。

　　各项数据均显示，家庭财富较为健康的往往是从事科研和金融的家庭，而这与其所受到的教育以及工作性质有很大的关系。家庭金融知识水平不足，是家庭财富管理不健康的症结所在。只有不断提升理财知识，自发主动地学习相关金融知识，及时关注市场动向，才能慢慢树立正确的理财观，走出“财富亚健康”状态。