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　　沈峰/文

立法治理预付卡消费乱象

值得期待

　　办卡将有7日“冷静期”；停业、注销应提前30日告知，并一次性按原渠道退费；预付卡设定的使用期限不得超出租房等租赁期限；卡里余额到期，仍可激活、可换卡、可退费……“办卡容易退卡难”的困局终于要“破”了。由市商务局、市市场监督管理局起草的《北京市单用途预付卡管理条例》（征求意见稿）日前开始面向社会公开征求意见。（详见《北京日报》5月31日5版）

　　预付式消费是一种双赢的消费模式，既有助于商家锁定目标客户，快速回笼资金，也能让消费者获得一定实惠和便利。但不可否认，由于缺少法律规范，预付式消费侵害消费者合法权益的现象也日益突出。像近年来，预付卡市场存在着“霸王条款”“办卡易、退钱难”“商家跑路”等现象，产生诸多消费纠纷。在中国消费者协会公布的2020年受理投诉情况中，“办卡”消费入坑投诉仍是热点。以深圳为例，今年1月收到的预付式消费投诉，同比增长了75.51%。

　　预付卡消费事件频发，究其原因是与当下预付式消费监管不严、风险防范机制不足、消费者防范意识不强有关，更是由于我国目前缺乏统一的预付费消费法律约束。因此，规范预付费消费亟须完善制度设计。通过立法的方式弥补“制度性缺陷”，让责权利变得更清晰明朗，从源头上堵住商家游离于法律之外的空间，让其行为变得更加合法合规，市场秩序才会更加规范。

　　一方面应完善预付卡监管措施。通过制度设计规范商家预付消费行为，将预收款方式的经营行为纳入日常监管，全面落实备案制度和资金存管制度。同时，应建立第三方监管平台，对售券（卡）资金进行管理。另一方面，建立健全诚信体系。政府管理部门要指导商家制订合理合法的预付式消费合同，倡导商家诚信自律，每年定期公布已备案无违约记录的商家，构建和谐放心的消费环境；市场监管部门要依据市场动态发出警示，提示消费者要选择信誉好的发卡机构，同时理性购买，按需购买。

　　另外，有立法权限的城市应通过地方立法监管预付式消费，执法机关应建立健全预付式消费卡发售的登记、申报、备案制度，对预付卡消费实行规范管理，为“预付卡”消费构筑起“防火墙”，一旦商家关张跑路，消费者也可理赔。

　　因此，北京市商务局、市场监管局起草《北京市单用途预付卡管理条例》(征求意见稿)，提出行业主管部门根据行业发展状况及预收资金规模、涉众程度、预付时限等因素，会同地方金融监管部门制定预付资金存管规则，确定纳入预付资金存管的经营者的范围，明确存管比例、资金划转条件和周期等事项。这些立法意见给预付式消费领域扎上法律篱笆，利于从源头防范预付卡乱象，保护消费者的合法权益。

　　总之，治理预付式消费乱象，亟待法律规制。所以，北京“预付卡管理条例”开始征求意见，围绕预付式消费事前、事中、事后环节，拟构建起全流程预付式消费监管闭环，形成政府监管、银行托管、商家守规、消费者监督“四位一体”监管服务模式，利于建立诚信的经营环境，完善约束管理机制，切实维护好消费者的利益，十分值得推崇和期待。