借名贷款

　　2019年，松门男子潘某被我市一家银行诉至法院，要求其偿还贷款本金及相应利息等。

　　根据银行起诉，2017年2月28日，潘某与银行签订借款合同，约定潘某在2017年2月28日至2019年2月4日期限内，可循环使用借款金额30万元等。2017年3月1日，潘某自助放款30万元。贷款到期后，经银行多次催告，潘某均未履行还款义务。

　　潘某称，这笔30万元的贷款，并非他取走和使用的。

　　潘某说，2017年2月，他想贷款做生意，但因是银行“黑户”，无法申请贷款。中介张某向他介绍了王某，称王某有关系能办下贷款。之后，他和张某一起找到王某，他向王某提供了申请贷款的材料。

　　“过了几天，王某叫我们去银行办贷款，我办了一张银行卡，并在贷款合同上签了字。”潘某说，之后他将银行卡和绑定的手机卡给了王某。“我需要1.5万元，对方就给了我这笔钱，也没叫我打借条。”直到被银行起诉，他才知道30万元已放贷并被王某拿去了。

　　差不多同一时期，该银行向市人民法院提起诉讼的类似案件共有28件，涉案金额超过700万元。法院在审理中发现，这些案件中的借款人及担保人，大部分存在交叉的情况，28笔贷款均是该银行城北营业点负责人陈某放贷出去的，而银行内部审计中发现这些贷款存在违规操作、贷款资料造假等问题。

　　因行为人可能涉及犯罪，法院将这些案件移送公安部门侦查处理。

　　后经查明，潘某的情况并非全部如他所说。原来，潘某是被王某等人叫去，以他的名义申请贷款，王某等人虚构了房产证、船舶证等资料，编造贷款资金用途，骗取银行贷款30万元。潘某只拿1.5万元的好处费，30万元的贷款款项由王某使用并归还。

　　里应外合

　　申请人是银行“黑户”，房产证、船舶证都是假的，为何能成功申请贷款？这里面，王某、郭某和陈某起了关键作用。

　　王某今年46岁，经商；郭某今年32岁，案发前系该银行松门支行员工；陈某今年35岁，案发前系该银行员工。

　　郭某称，2015年7月，他在银行任客户经理，当时陈某是他的部门主管。从他进银行以来，陈某都很关照他。他和陈某合伙炒股，由陈某操作，他们用各自的名义在银行贷款，后来为了配资，他们就用各自亲朋好友的名义在银行贷款。

　　王某称，他通过朋友认识了郭某，2015年，他和陈某、郭某口头协议，借用亲朋好友的名义在银行申请贷款，款项用于他开在安徽的一家公司，并约定王某占股60%，陈某、郭某各占20%。

　　2017年，陈某调到城北营业点当负责人。2017年3月，王某、陈某和郭某签了一份合伙协议，写明安徽的公司3人共同出资1000万元，王某、陈某各占40%的股份，郭某占20%的股份。

　　王某的公司是生产减水剂的。2016年，郭某和陈某曾到王某的公司考察过。王某称，这些贷款除了用于公司经营，还被他用于炒期货亏空了，2016年下半年公司没再经营。

　　因无法归还贷款，3人商量后，由王某出面通过介绍人找贷款人、担保人到银行贷款。

　　王某找到中介张某，让他介绍客户。张某称，王某借客户名字到银行办理贷款，客户只提供身份证、户口簿等，并本人到银行签字即可，贷款资料及放贷等都是王某在操作。张某收取一定的介绍费，而客户也能拿到好处费。

　　贷款平移

　　据该银行城北营业点的一名客户经理介绍，一般贷款的流程是客户申请，主办客户经理查询客户征信，收集和审核申请人、担保人的贷款资料；主办客户经理审核通过后，交给营业点负责人审核，负责人审核通过了就可以放款。

　　该客户经理称，30多笔贷款材料都是陈某拿过来的，叫其在网上贷款系统内做好。之后，陈某联系贷款人、担保人到银行办理贷款手续。“这样做是不符合贷款程序的，但我想陈某肯定审核过，最后放贷还要他签字，所以就按他说的做了。”

　　案发后，银行查证这些贷款人、担保人的信息，发现身份证、户口簿都是真实的，而房产证、船舶证等基本上都是假的。

　　郭某称，2017年下半年，银行得知陈某放贷出现问题，取消了他的放贷权限。3人商量，通过王某找人在松门支行继续申请贷款。

　　银行发现问题后，要求王某、郭某等人将多笔贷款平移到他们名下。2018年3月30日，银行与郭某及郭某父亲达成平移贷款协议，由郭某贷款350万元、郭某父亲贷款498万元用于归还欠款。2018年7月31日，银行与王某达成平移贷款协议，由王某贷款455万元用于归还欠款。

　　多人受审

　　去年11月25日，王某向警方投案；半个多月后，郭某向警方投案；今年4月24日，陈某被警方抓获。

　　8月24日，王某和郭某开庭受审，被控挪用资金罪，两人当庭认罪。9月1日，陈某和潘某等人开庭受审，陈某被控挪用资金罪，潘某等人被控骗取贷款罪，陈某并不认罪。陈某称没有和王某、郭某合伙，此案中的很多贷款并非他审批，他并不知情。在城北营业点的30多笔贷款，只有前面几笔申请人的材料是他提供给客户经理的，后面的都不是，客户经理没有尽到最基本的审核义务。

　　“我是被王某、郭某套路了，他们是有预谋的，我是受害人，我的前途都没了。”陈某称。关于3人签订的合伙协议，陈某称当时王某找他签协议，他在喝了酒的情况下签了字，之后找王某要回，王某说丢了。

　　关于合伙炒股，郭某称，他用自己及亲朋好友的名义贷款了100多万元，和陈某合伙炒股，后来陈某跟他说炒股亏了，双方没有结算过，陈某也没还过他钱。陈某称，双方不是合伙炒股，他亏了七八十万元，郭某亏了100多万元，他将剩下的20万元还给了郭某。

　　根据王某和陈某的银行账户，此案发生期间，两人账户累计存入的1万元以上金额均超过100次，累计金额均超过1000万元。

　　10月22日，法院对王某、郭某作出判决。

　　经法院认定，此案涉及的问题贷款共有65笔，骗取的贷款归王某、郭某和陈某使用，贷款到期后无法归还。至10月12日，潘某等24笔借名贷款造成银行经济损失近730万元，王某、郭某及郭某父亲平移贷款部分造成银行经济损失1267万余元。

　　法院审理后认为，王某、郭某与人结伙，虚构贷款用途或虚构贷款用途并伪造资料，利用银行工作人员职务上的便利借名贷款，通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，且超过3个月未予归还，其行为均已构成挪用资金罪，系共同犯罪。王某和郭某均被判处有期徒刑5年6个月。

　　10月28日，陈某二次开庭受审，其对指控的罪名没有异议，但辩称其参与的金额只有100多万元，系从犯。法院将择日宣判。