本报记者 曹钰

　　眼看“双十一”就要到了，网络上又开始盛行信用卡还款的新“玩法”。市民小周临时出现现金流问题，还不了信用卡，于是在贷款平台推荐下，使用了信用卡代偿服务。因为该平台品牌有一定知名度，所以小周在贷款前并没有仔细看合同，就申请了贷款。然而，当他想要提前还款时才发现，各项手续费和利息竟高达还款金额的50%多，还款时得把这笔高额费用全部结清。

　　“信用卡代偿平台都号称他们的利率与银行的分期手续费相比更为优惠，甚至有不少平台直接打出了‘5折代还’的广告语。但实际还款时，消费者可能会面临高额的利息。”记者向一家商业银行相关负责人了解到，信用卡代偿平台有很多，有些平台已经上市。如果持卡人选择代偿，就要把代偿的概念搞清楚。代偿即第三方机构先行垫付一笔资金，为持卡人代偿信用卡欠款，再由持卡人分期向第三方机构偿还贷款。这一模式的实质，相当于为信用卡再加一层杠杆，也被称为“套现贷”，持卡人拿下一期账单的额度偿还本期欠款。

　　除了信用卡代偿服务，还有一种代理索要信用卡逾期罚息的服务的风险更大。“代要罚息”是指催收中介做代理，索回信用卡罚息、滞纳金的生意，自称可帮持卡人向银行索回罚息。

　　“这种玩法风险可不小，有可能给个人征信留下污点。”该负责人表示，“要回信用卡罚息、滞纳金，本来就属于银行的协商还款计划，信用卡逾期后，部分银行会和持卡人一对一协商减免相应费用。但有人借此谎称具备‘代理处置信用卡债务’的资格，代理持卡人‘处置’与银行的信用卡债务。处理得了，就收取高额手续费；处理不了，持卡人自己承担征信污点。”

　　这些代理处置还款的服务，看似是帮持卡人解决了燃眉之急，但深入来看实在是得不偿失。持卡人应正确用卡，理性消费，明辨真伪，谨防上当。如对银行卡账务有疑问，或者遇到偿还不了的情况，不要轻易找第三方机构，不如直接通过银行官方客服热线咨询，或通过银行官网、APP等正规渠道与银行进行沟通。一旦发生问题，也应通过正规渠道维权。