本报记者 曹钰 通讯员 陈慧琴

　　这几天，温岭桂花飘香，不少热衷户外运动的驴友开始准备起户外装备，安排出行计划。近几年，户外旅游成为不少温岭人的日常休闲方式，尤其是一些年轻人，热衷于登山、潜水、越野、滑雪一类的户外运动，甚至是攀岩、跳伞一类的极限运动。从越来越多的户外用品商店就能看出，温岭人对于户外运动的热衷程度正在不断上升。户外运动热度高升的同时，伴随而来的风险也慢慢显现。如何在冒险的同时得到保障，已成为越来越多户外运动爱好者关心的话题。那么，对于户外运动爱好者来说，是否购买一份意外伤害保险，就能得到保障呢？为此，记者向人保财险温岭支公司相关负责人咨询了户外运动购买保险的建议。

秋高气爽，户外运动季来临

购买户外运动保险有门道

　　意外险并非全能

　　大部分市民购买保险，都喜欢“顺便”买份意外险，而没考虑过买这个保险可以保障什么，觉得“反正用不上”，如果用得上，就能保障一切意外。对此，该负责人表示，“意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。市民投保的普通意外险保单只承保一般性意外伤害事故，而潜水、跳伞、攀岩、蹦极、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、赛马、赛车一类高风险运动或比赛中遭受意外伤害则不包括在内。”

　　以登山运动来说，普通意外险承保的登山活动有海拔限制，并且有些项目是不承保的。所以，在外出旅行时，要看清意外险的承保范围。如果是高风险运动，一定要考虑购买专业户外运动险或者特约承保。

　　“意外险不是万能险，有的市民不知道意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾。”对此，该负责人建议市民在购买意外险时额外购买意外伤害医疗附加险加以保障，“相对而言，该附加险的使用率更高。”

　　免责条款要看清

　　“有的保险产品定义为旅游险，价格比专业户外险低很多，但对于投保人的户外行走线路有诸多限制。”该负责人提醒，不同产品涵盖的项目不同，需要根据计划的线路及参与活动项目的风险特点选择购买。普通的意外险和寿险一般会将参与户外运动造成的意外伤害作为免责条款，对于特殊地区，如战乱地区或西藏等高原气候地区，也会作为免责条款。所以，在购买保险时必须看清有关条款，尤其是免责条款，同时根据需要选择保额。

　　保险对于风险等级都有分类。第一类风险等级指海拔3500米以下的普通运动，投保普通意外和意外医疗保险即可。第二类风险等级指海拔3500米以下的激烈运动，需要投保加强型户外意外和意外医疗保险，所投保险可以涵盖远足徒步、健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑、绳降、场地滑雪、潜水、拓展运动、攀岩、野外生存、漂流等。第三类风险等级是指海拔3500米以上的登山户外运动（3500～6000米）、高山探险（6000米以上）、冬季户外运动（2500米以上）、攀冰（包括低海拔地区）、沙漠穿越、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。这些项目风险极高，投保都需要单独购买。

　　该负责人介绍，户外运动者可以在意外险基础上加投“附加高风险运动意外伤害保险”，该保险对于潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山一类的高风险运动都可以承保，建议投保时结合实际情况选择。此外，该保险也有一定的免责条款，比方说投保人如果以比赛夺标为目的，或者存在职业性质，则不属于保险责任范围。