本报记者 曹钰 通讯员 程蕴

　　“银行贷款快到期了，等贷款归还后，银行才能发放新贷款，等待时间短则一二十天，长则两三个月。”不少个体店主和小微企业主都有过这样的经历，申请的贷款快到期了，而上一年度投入的资金还没回笼，这期间只能借助外部高成本搭桥资金。

　　据统计，温岭的市场主体有十几万户，相当于十个温岭人中就有一个创业者。不管这位创业者经营的是一家餐饮店还是一家制造业企业，也不管其生产周期和现金回笼时间有多少差异，如果后续资金跟不上，经营势必会受到影响甚至停滞。

　　日前，农行温岭支行推出的两款产品备受关注，一款是针对经营类的年审制贷款，另一款是多元化的房抵贷贷款。记者就此咨询了该行的客户经理翁女士。对方称，年审制贷款是该行为缓解经营类客户“转贷难”而创新推出的以个人住房、商用房、工业厂房为抵押担保的5年期个人生产经营贷款，额度高达500万元，“贷款发放的5年内，银行每年进行一次年审，审核通过的自动进入下个贷款周期，无须采用借新还旧、展期等方式，也不会在人民银行征信系统中出现不良记录。而房抵贷较为灵活，在商品房抵押的前提下，可贷款的时间长达10年，可作为年审制贷款的补充。”

　　具体来看，个人获得年审制贷款资金后，银行按一般授信规程在贷款发放后满一年的前一个月进行年审，通过审查的个人无须归还原贷款、无须签订新的借款合同，即可自动延长贷款期限，如此一来，可以有效缓解经营者的资金压力。而且在此基础上，经营者也可申请更灵活的还款方式和循环贷，一笔授信可拆分为循环贷和年审制贷款，在存续期间，可以随时还款，对提前还贷没有要求。还清贷款后，循环贷部分可以随时申请续贷。

　　那么，申请年审制贷款需要满足什么条件呢？其实很简单。翁女士表示，个体工商户、小微企业主以及其他经营者都可以申请，需要出示夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、房产证、经营佐证。

　　“年审制贷款目前是新产品，主要针对经营而设计，目的在于减轻经营者短期资金难以回笼的还本压力。而房抵贷则可以看作是经营或消费类的‘按揭贷款’，个人也可以申请，期限长达10年，贷款额度高达1000万元。”翁女士介绍，房抵贷抵押房产要求为本人的商品住房，可用于个人消费和经营，包括购买自用车或车位、房屋装修、大额消费品、旅游、教育、医疗保健等各项消费支出以及各类经营周转等用途，个体工商户、小微企业主、其他经营者以及工薪上班族等都可申请，需要提供夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、房产证、经营佐证或消费佐证。