本报记者 曹钰

　　国庆长假一过，一项新政策就落地了，还是和我们息息相关的。根据人民银行的公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

　　据了解，房贷利率由基准利率和利率加点构成，传统的基准利率就是央行官方公布的存贷款利率，五年以上的贷款基准利率为4.9%，一般很少调整。现今的利率基准则是以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，表现出“市场化”和“差异化监管”相结合的特点。那么，相较之前，落地的新政对于我们老百姓来说，有何影响呢？购房者最关心的是，新政落地后，下半年房贷利率的走势将如何变化？

　　新政影响不大，房贷利率短期难降

　　融360大数据研究院监测的数据显示，8月份，全国首套房贷款平均利率为5.47%，环比上涨3个BP（基点），二套房贷款平均利率为5.78%，环比上涨两个BP，相当于在目前的五年期LPR水平上分别加了62个BP和93个BP，均远高于新政规定的利率下限。

　　在工商银行、农业银行、招商银行、邮储银行等多家银行网点，记者了解到，首套房贷款利率基本为5.39%或5.4%，部分银行的二套房贷款利率略微上涨。目前执行的利率和新政前还是一样的，就是从原本的基准上浮转换成加点，没有大的变化。

　　“相较之前，房贷利率上浮，定价基准转换后，与个人住房贷款实际最低利率水平基本相当，我们银行仅上浮55个BP，也就是说目前是5.4%。个人住房贷款的利息支出基本不受影响。”一家商业银行的个人客户经理向记者解释道。

　　“按照新政前5.29%、现在5.45%来计算，假设贷款本金100万元，30年偿还本息，首套房月供仅增加25元，也就是一个月多出一杯咖啡的费用。”某国有银行的个人客户经理胡女士给记者算了一笔账，不过今年利率持续上涨和房价调控，会让一些市民考虑观望房价走势。

　　近期买房的陈女士告诉记者，这是她的首套房，如今房贷利率的参照基准虽然变了，但对首套房的成本影响很小，有影响的主要还是贷款批复时间。

　　“新老划断”，买房需谨慎对待

　　“房贷新政对于已经拿到房贷也就是合同已经批下来的购房者来说，是不受影响的。简单来说，房贷利息还是按照之前的合同来收取，月供不会受到影响，除非央行加息或降息。而尚未批下来的合同，将按照10月8日以后的新政执行。此外，公积金个人住房贷款利率政策也暂不调整。”胡女士向记者补充道，对于那些已经买房的人来说，并不会影响月供，因为个人的房贷利率是会随基准利率的调整而调整的，但上浮利率和折扣利率是不会调整的。

　　“新政之后，各家商业银行的房贷利率将更加市场化，会出现不同的报价，贷款者可以货比三家。”某商业银行相关负责人告诉记者，几大国有银行的差异不会很大，商业银行则可能会有较大差异。