理财视角 〉〉

被房贷逼成了“月光族”

理财师：耐心等待，压力会越来越小

　　市民小谢问：我今年33岁，税后月收入约1.2万元，目前工资增长比较稳定。我太太31岁，税后月收入约5000元。我们有一个4岁的孩子，在上幼儿园，每学期托费5000元。我们每月最大的开销是房贷，利用公积金冲还贷后还要还款1万元。基本生活开销和养车费用平均每月分别为3000元和2000元，还有其他开销，几乎成了“月光族”。我们俩年终奖不多，带孩子旅游一次就花完了。请问，我该如何减轻经济负担？

　　我市某银行理财师朱女士答：要想减轻经济负担，有两种办法：要么降低房贷余额，从而减少月供支出；要么提高收入，降低月供占收入的比例。

　　从你的情况看，降低房贷余额意味着要提前偿还部分房贷，这对你们家庭来说可能有些困难，有的家庭会利用公积金年冲的方式来降低贷款余额，而你们已经选择了月冲，显然没有多余的公积金用来还本金了。

　　如果你们的工资每年都能有比较稳定的增长，那么几年后，你们的房贷压力就会减轻不少。接下来，国家即将实施个人所得税改革，不仅个税起征点会提高，税级也会调整，对像你们这样的中产家庭来说，可以得到不少的实惠，也会减轻你们的房贷负担。

　　你们的孩子已经上了幼儿园，再过2年就要上小学了，这就意味着，2年后，你们在子女教育支出方面每年会减少1万元。不过，如果孩子要报兴趣培训班，用于孩子教育方面的钱可能不减反增。

　　目前应该是你房贷压力最大的时候，只能耐心等待，等待个税的降低，等待收入的增加，等待子女教育费用的减少。

　　（记者 叶易）