问：我今年47岁，虽然看上去衣食无忧，但是生活并不轻松。目前，家有一套房子，房贷已还清。手上还有300万元左右，其中200万元准备给儿子以后出国留学用。每年家里结余20万元左右。以前，我投资过股市，这几年，主要买了银行理财产品。现在收入增速慢了，我觉得压力有些大，怎么理财可以过得更轻松一些？

　　我市某国有银行理财师陈女士答：其实，只要你不去追求过高的收益率，就能过上轻松的生活。住房、医疗、子女教育和养老是一般人的压力来源。你的住房问题已经解决了，没有改善性住房的要求，就不用为住房烦恼。

　　儿子出国留学需要大额支出，而你也为此提前进行了准备。虽然200万元不是一次性支付，但在几年内减少200万元的金融资产，显然还是会对经济状况产生较大的影响，这可能是你感到不轻松的原因。

　　目前，银行理财产品的预期年化收益率普遍低于5%，可能有些商业银行的贵宾客户可以享受到5%以上的利率。考虑到理财产品到期后钱会空置一段时间，实际的预期年化收益率可能在4.5%左右。按4.5%计算，支付了200万元后，每年将减少9万元左右的收益。

　　面对医疗和养老这两大负担，更要做好资金准备。粗略一算，剩下的100万元养老显得不太够。好在你们距离退休还有十多年时间，还有时间积累财富。资产减少，投资收益也会降低，家中的结余可能会从20万元降低到15万元左右。等你60岁退休时，按4.5%的预期年化收益率计算，可以累积到434.6万元，可以为养老提供一些保障。仍以4.5%的预期年化收益率计算，每年可以产生近20万元的理财收益，加上退休工资，生活质量应该会挺不错。

　　你们应该有基本的社会医疗保险，普通的医疗费用并不会很高，但需要防范的是重大疾病对家庭资产的侵害。建议购买一些纯保障型的医疗保险，比如，多家保险公司都推出了百万医疗险，按照你的年龄，保费约1000元。如果是普通疾病，在扣除1万元免赔额后，可以全额报销；重大疾病没有免赔额，直接报销医药费。这样就不用担心医药费的问题了。

　　（记者 叶易）