算账

降息后，“房奴”压力可减轻

100万元商业贷款，20年可少付15.9万元

80万元公积金贷款，20年可节省近2.5万元

　　本报记者 黄慧慧　通讯员 卢珊

　　商业贷款、公积金贷款的还款利率都是跟央行的基准利率挂钩的。此次“双降”后，贷款基准利率、个人住房公积金贷款利率也相应下调。换句大白话来说，就是“房奴”的还款压力减轻了。

商业贷款基准利率下调至5.4%

创1996年来最低

　　久等未现身的房贷折扣，已经伴随着央行“双降”变相来临。“双降”之后，商业贷款基准利率也相应下调，由5.65%下调至5.4%，相当于打了9.5折。

　　“‘房奴’们有福了，这是历年来最低的房贷利率。”一位金融业内人士如是说。

　　前天，记者致电市区多家银行的个人贷款中心，多数银行表示，已收到央行降息的相关文件，五年期以上商业贷款的利率由5.65%下调至5.4%。降息后的首个工作日起（即6月29日），银行开始按照新利率办理房贷业务。

　　记者搜集资料后发现，我国大约在1996年启动个人住房贷款，当时，商业贷款利率为15.12%；经过连续7次下调，2002年2月21日的商业贷款利率为5.76%；此后多番调整，在2007年9月15日涨至7.83%，2008年12月31日又下调至5.94%；接着，贷款利率一路上涨，2011年7月7日涨至7.05%；此后，贷款利率峰回路转，一路下调，目前是5.4%。综合来看，5.4%的商业贷款基准利率确实是历年来最低。

　　那么，按照最新的商业贷款基准利率计算，“房奴”们可以节省多少钱？

　　以首套房商业贷款总额100万元，贷款期限20年，执行5.65%的基准贷款利率为例，每月月供为6963元，到期后总利息为67.1万元；贷款利率下调后，以同等条件下，执行5.4%的贷款利率为例，每月月供为6822元，到期后总利息为63.7万元。两者相比，每月月供少还141元，20年可少付利息3.4万元，还款总额可减少15.9万元。

　　需要提醒“房奴”们的是，绝大多数银行每年1月1日调整房贷利率，也就是说，现在已有的房贷，不管今年有多少次利率调整，今年年内，还款金额暂时不变，明年1月1日之后，才会根据最新利率重新计算还款金额。所以，今年余下的几个月里，“房奴”还贷的银行卡中仍然要存足现金。

五年期以上个人公积金贷款利率下调至3.5%

1999年来最低

　　记者从台州市住房公积金管理中心温岭分中心了解到，从6月28日起，个人住房公积金贷款利率下调。其中，五年期以上个人住房公积金贷款利率由3.75%下调至3.5%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3%。据分中心信贷管理科的工作人员介绍，这是今年公积金第三次降息，多次降息下，公积金利率已经是1999年至今的最低点。

　　不过，并不是全部背负公积金贷款的市民都能马上享受到这一利好政策。6月28日（含）以后发放的个人公积金贷款，可以马上享受最新的贷款利率。6月28日前发放的未到期个人住房公积金贷款，2015年12月31日前仍执行原利率，2016年1月1日起按下调后的利率执行。

　　公积金贷款利率下调，对用公积金按揭买房的市民来说，到底能便宜多少？

　　以首套房贷款总额80万元为例，贷款期限20年，执行3.75%利率，每月还款额为4743.11元；降息后，以3.5%的新利率计算，平均每月还款4639.68元，减少了103.43元，一年下来，可以节省1241.16元，即20年下来，总共可以少还24823.2元。